Arnaud Penson (Ebury) : Décrypter les défis bancaires au Luxembourg
Arnaud Penson, représentant d’Ebury, une fintech fondée au Royaume-Uni comptant 1 800 collaborateurs répartis dans 40 bureaux, revient sur l’expansion mondiale de l’entreprise, son arrivée sur le marché luxembourgeois, la transition numérique et son ambition de devenir un acteur de référence dans la finance transfrontalière, en mettant l’accent sur la conformité, le conseil et la résolution des problématiques bancaires locales.
Pouvez-vous présenter brièvement votre entreprise ?
Ebury, fintech d’origine britannique, opère aujourd’hui à l’échelle mondiale. Depuis sa création en 2009, l’entreprise rassemble près de 1 800 collaborateurs, répartis dans 40 bureaux à travers le monde. Depuis 2019, Banco Santander détient la majorité du capital. Le slogan "What Borders?" résume parfaitement notre mission : fournir des solutions de trésorerie internationales à une clientèle d’entreprises et d’institutions actives à l’échelle mondiale. Au Luxembourg comme dans d’autres juridictions spécialisées dans les fonds, nous proposons des comptes de trésorerie, des paiements, des services de change et de financement de fonds. Le Luxembourg présente une anomalie importante, dont nous avons su tirer parti ces dernières années : les difficultés majeures rencontrées par les entreprises et institutions locales pour ouvrir des comptes de trésorerie. Jérôme, tu as d’ailleurs largement contribué à souligner ce problème. Même si notre rôle dans l’écosystème luxembourgeois s’est renforcé, nos liens avec les autres places financières internationales restent solides.
"Aujourd’hui, notre rôle dépasse celui d’un prestataire.”
©DR
Comment les besoins de vos clients évoluent-ils, et comment vous y adaptez-vous ?
Les clients, tout comme l’ensemble du secteur financier, s’appuient de plus en plus sur la digitalisation et l’interconnexion globale. Leur ouverture vis-à-vis des acteurs non bancaires progresse également, en grande partie parce qu’ils utilisent déjà ce type de services dans leur sphère personnelle – on pense à des plateformes comme Revolut, entre autres. L’environnement mondial ne peut plus être ignoré par les entreprises et institutions : les contextes politiques évoluent à grande vitesse, les devises et les économies peuvent basculer en une nuit, et les exigences réglementaires se transforment tout aussi rapidement. Nos clients sollicitent davantage de conseil pour naviguer dans cette complexité macroéconomique, avec une priorité sur la sécurité, la lutte contre la fraude, et le choix d’un partenaire capable de comprendre les structures parfois sophistiquées qu’ils utilisent. Grâce à notre implantation internationale, nous bénéficions d’une vision d’ensemble, ce qui nous permet d’apporter une vraie valeur ajoutée : transactions instantanées, circuits d’approbation personnalisés ou encore couvertures de change complexes. Le rôle de simple prestataire a évolué. Dans certains cas, nous nous positionnons comme un véritable partenaire conseil. Du côté numérique, la disponibilité instantanée des services s’est imposée comme une norme pour les clients, ce qui soulève de nombreux défis pour les prestataires, tant sur le plan opérationnel que réglementaire. Nos produits et nos capacités se développent toujours autour d’une mission centrale : optimiser l’efficacité tout au long du parcours client.
Quelle vision pour votre entreprise dans les cinq prochaines années ?
L’empreinte internationale de l’entreprise est désormais bien établie. La priorité consiste à renforcer l’offre locale dans les régions où la demande se révèle soutenue, en mobilisant des équipes sur place. S’attaquer aux problématiques spécifiques, comme celle des comptes de trésorerie au Luxembourg, permet un accès direct à certains secteurs clés, et cette approche restera essentielle tant que ces obstacles subsisteront. La croissance future viendra surtout de notre capacité à démontrer aux clients – au Luxembourg comme ailleurs – toute l’étendue de nos services : outils de gestion du risque de change, solutions de gestion de trésorerie mondiale, paiements instantanés entre juridictions… autant de services déjà opérationnels ou en cours de développement. L’avenir s’inscrit dans l’interconnexion financière mondiale et les solutions de trésorerie intégrées. Nous comptons bien occuper une position de leader dans ce domaine. Cela fait partie intégrante de notre ADN.