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Loïc Le Foll, Directeur Général de La Mondiale Europartner, décrypte l’évolution du secteur de la gestion de patrimoine face à des attentes clients en mutation. Il aborde la transformation du métier, la personnalisation des services et les orientations stratégiques à venir.
Comment allier personnalisation et digital dans la gestion de patrimoine ?
Le marché de la gestion de patrimoine semble à première vue confronté à un paradoxe : les clients exigent une relation plus personnalisée tout en ayant une appétence grandissante pour le digital. En réalité, ces deux attentes ne sont pas antagonistes. Les nouvelles générations, notamment les moins de 40 ans, sont habituées aux services digitaux omnicanaux pour gérer leur patrimoine, souhaitant autonomie et accès permanent à leurs contrats. Elles privilégient la fluidité des parcours transactionnels digitaux, délaissant les processus administratifs contraignants. Cela ne signifie pas pour autant qu’elles souhaitent se passer de l’expertise d’un conseiller. Au contraire, dans un monde de plus en plus complexe, l'expertise humaine reste indispensable pour comprendre les besoins profonds du client, instaurer la confiance et proposer des solutions réellement adaptées. Les outils digitaux permettent de décharger le conseiller des tâches administratives, libérant ainsi du temps pour le conseil et le renforcement de la relation client personnalisée.
Quel rôle l’IA joue-t-elle dans le conseil patrimonial ?
Sur le marché de la gestion de patrimoine, l’utilisation de l’IA est encore embryonnaire mais son potentiel est réel. Loin de remplacer le conseiller, l'IA est destinée à l'augmenter. Elle fournira par exemple au conseiller patrimonial une meilleure segmentation client et des systèmes d’alerte identifiant les risques ou les opportunités, faisant de lui un conseiller augmenté. Le client aura accès à des assistants virtuels plus naturels et plus puissants qui rendront les chatbots actuels obsolètes. Le digital et l'IA nous permettront de créer de nouveaux services à valeur ajoutée pour nos partenaires et leurs clients et, paradoxalement, renforcer la personnalisation de la relation client-conseiller.
« << L’intelligence artificielle renforce le jugement patrimonial. >> »
Comment AG2R La Mondiale s’adapte-t-elle à ces évolutions ?
Chez AG2R La Mondiale Épargne Patrimoniale, nous accompagnons ces évolutions en mettant à disposition de nos partenaires distributeurs et de leurs clients des services digitaux, transactionnels et informationnels que nous enrichissons continuellement. Nous sommes convaincus que l’intelligence artificielle permettra d’aller plus loin dans l’amélioration de notre efficacité opérationnelle et de celle de nos partenaires, et nous avons d’ailleurs déjà quelques cas d’usage opérationnels en la matière. Nous sommes convaincus que l’intelligence artificielle permettra, d’un côté, d’aller plus loin dans l’amélioration de notre efficacité opérationnelle et de celle de nos partenaires, et d’un autre côté, de contribuer activement à l'amélioration de nos services en nous adaptant aux évolutions des besoins et des usages de nos partenaires distributeurs et de leurs clients.
